Ngân hàng cần hiểu và thích nghi như thế nào với khách hàng Gen Z?

Ngành Ngân hàng đang đứng trước ngã rẽ quan trọng khi thế hệ Z – những người trẻ tuổi, năng động và am hiểu công nghệ – dần trở thành lực lượng khách hàng tiềm năng chủ chốt. Hiểu rõ đặc điểm và hành vi tiêu dùng của Gen Z là điều then chốt để các ngân hàng xây dựng chiến lược phát triển bền vững trong tương lai.

Những sự thật thú vị về Gen Z

Những câu chuyện và số liệu thống kê thú vị về Gen Z mà HyperLead tổng hợp được:

10 triệu người Gen Z tại Việt Nam chính thức bước vào độ tuổi trưởng thành vào năm 2023, nắm giữ 8 tỷ USD sức mua tiềm năng (theo báo cáo của MoMo).
Chỉ 22% Gen Z tin tưởng vào các ngân hàng truyền thống, so với 54% tin tưởng vào các công ty công nghệ tài chính (theo khảo sát của Q&Me).
70% Gen Z sử dụng điện thoại thông minh để thực hiện các giao dịch ngân hàng, so với chỉ 30% sử dụng máy tính để bàn (theo báo cáo của Statista).
Gen Z là thế hệ trẻ tiêu dùng lớn nhất thế giới, với dân số toàn cầu hơn 2,6 tỷ người (theo Mordor Intelligence).
Gen Z sẽ chiếm 27% tổng số người trưởng thành tại Việt Nam tính đến năm 2025 (theo Statista).
Gen Z chi tiêu nhiều hơn bất kỳ thế hệ nào trước đây cho trải nghiệm và lối sống, thay vì tài sản vật chất (theo báo cáo của Deloitte).
Gen Z quan tâm đến các sản phẩm và dịch vụ tài chính thân thiện với môi trường và có trách nhiệm xã hội (theo khảo sát của Nielsen).

Gen Z là thế hệ trẻ tiêu dùng lớn nhất thế giới, với dân số toàn cầu hơn 2,6 tỷ người.
Nguồn: Getty Images

Ngành Ngân hàng đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty Fintech, vốn đang thu hút Gen Z bằng các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo, thân thiện với người dùng. Các ngân hàng cần thay đổi cách tiếp cận để thu hút và giữ chân khách hàng Gen Z, bằng cách tập trung vào trải nghiệm kỹ thuật số liền mạch, cá nhân hóa và dịch vụ khách hàng xuất sắc.

Ngân hàng cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ đáp ứng nhu cầu và mong muốn độc đáo của Gen Z, chẳng hạn như các giải pháp quản lý tài chính cá nhân, các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội và các khoản vay cho các doanh nghiệp nhỏ.

Hành vi tài chính của Gen Z đang định hình lại ngành Ngân hàng. Các ngân hàng cần thích ứng nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu và mong muốn của thế hệ này, nếu muốn duy trì sự cạnh tranh và thành công trong tương lai.

Bài viết này sẽ đi sâu vào phân tích thói quen, sở thích và xu hướng sử dụng dịch vụ tài chính của Gen Z, giúp cho các nhà quản lý cấp cao trong các ngân hàng số hiểu biết về hành vi tài chính của Gen Z, đồng thời đề xuất các giải pháp thiết thực giúp các ngân hàng thích nghi và đáp ứng nhu cầu của thế hệ này. Cùng HyperLead tìm hiểu sâu hơn nhé!

Gen Z: Thế hệ “Digital native” và những ảnh hưởng đến ngành Ngân hàng

Gen Z, được định nghĩa là những người sinh từ nửa cuối những năm 1990 đến giữa những năm 2010, là thế hệ đầu tiên trưởng thành hoàn toàn trong thời đại kỹ thuật số. Với quy mô dân số hơn 2,4 tỷ người, Gen Z hiện là nhóm nhân khẩu học lớn nhất thế giới, đóng vai trò quan trọng trong việc định hình các xu hướng tiêu dùng và công nghệ.

Gen Z là thế hệ đầu tiên trưởng thành hoàn toàn trong thời đại kỹ thuật số.
Nguồn: Getty Images

Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của Gen Z:

Quy mô dân số và phân bố địa lý: Gen Z chiếm khoảng 32% dân số toàn cầu, với mật độ cao nhất ở các khu vực phát triển và đang phát triển. Tại Việt Nam, Gen Z chiếm khoảng 35% dân số, tương đương 34 triệu người.
Đặc điểm chính:
- Am hiểu công nghệ: Gen Z sử dụng thành thạo Internet và các thiết bị di động, tiếp cận thông tin và kết nối với thế giới thông qua mạng xã hội.
- Tư duy độc lập và sáng tạo: Gen Z có xu hướng tự tin, độc lập và sẵn sàng thử nghiệm những điều mới mẻ.
- Quan tâm đến các vấn đề xã hội: Gen Z là thế hệ quan tâm đến các vấn đề môi trường, biến đổi khí hậu và công bằng xã hội.
- Mong muốn trải nghiệm cá nhân hóa: Gen Z mong muốn được đối xử như những cá nhân riêng biệt và mong muốn các dịch vụ được cá nhân hóa theo nhu cầu của họ.
Ảnh hưởng của thời đại kỹ thuật số:
- Giá trị: Gen Z coi trọng sự kết nối, chia sẻ thông tin và tự do ngôn luận.
- Thái độ: Gen Z hoài nghi đối với các tổ chức truyền thống và có xu hướng tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nhau.
- Hành vi: Gen Z sử dụng công nghệ để thanh toán, mua sắm, đầu tư và quản lý tài chính.
Sự khác biệt so với các thế hệ trước:
- Việc sử dụng công nghệ: Gen Z sử dụng công nghệ một cách thường xuyên và thành thạo hơn so với các thế hệ trước.
- Kiến thức tài chính: Gen Z có xu hướng thiếu kiến thức tài chính so với các thế hệ trước.
- Kỳ vọng đối với dịch vụ tài chính: Gen Z mong muốn trải nghiệm dịch vụ tài chính liền mạch, thuận tiện và cá nhân hóa.

Gen Z sử dụng công nghệ để thanh toán, mua sắm, đầu tư và quản lý tài chính.
Nguồn: Pexels

Sự am hiểu công nghệ, tư duy độc lập và mong muốn trải nghiệm cá nhân hóa của Gen Z đặt ra những thách thức và cơ hội mới cho ngành Ngân hàng. Các ngân hàng cần thích ứng nhanh chóng bằng cách phát triển các sản phẩm và dịch vụ sáng tạo, sử dụng công nghệ hiệu quả và nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng. Bằng cách hiểu rõ Gen Z và đáp ứng nhu cầu của họ, các ngân hàng có thể xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.

Gen Z là thế hệ khách hàng tiềm năng quan trọng đối với ngành Ngân hàng. Hiểu rõ đặc điểm và hành vi của Gen Z là điều then chốt để các ngân hàng có thể xây dựng chiến lược phát triển hiệu quả và thành công trong tương lai. Cùng tìm hiểu qua các hành vi, thói quen tài chính của Gen Z trong phần bên dưới.

Gen Z và bức tranh tài chính đầy màu sắc: Tiền bạc, công nghệ và những mong muốn mới mẻ

Gen Z – thế hệ trẻ tuổi, năng động và am hiểu công nghệ – đang mang đến làn gió mới cho bức tranh tài chính với những thói quen, hành vi và sở thích độc đáo. Hiểu rõ họ là chìa khóa để các ngân hàng có thể thích nghi và phát triển bền vững trong tương lai.

Nguồn thu nhập và chi tiêu:
- Đa dạng: Gen Z có nhiều nguồn thu nhập khác nhau, từ việc làm bán thời gian, kinh doanh online đến đầu tư cá nhân.
- Thích trải nghiệm: Gen Z sẵn sàng chi tiền cho những trải nghiệm mới mẻ, thú vị như du lịch, khám phá ẩm thực và tham gia các hoạt động giải trí.
- Có ý thức: Gen Z quan tâm đến việc quản lý tài chính cá nhân và có xu hướng tiết kiệm cho tương lai.
Sở thích về sản phẩm và dịch vụ tài chính:
- Kỹ thuật số: Gen Z ưa chuộng các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số, ứng dụng thanh toán di động và các công cụ quản lý tài chính trực tuyến.
- Tiện lợi: Gen Z mong muốn các dịch vụ tài chính nhanh chóng, dễ dàng sử dụng và truy cập mọi lúc mọi nơi.
- Cá nhân hóa: Gen Z mong muốn trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa theo nhu cầu và sở thích riêng.
Thái độ và kỳ vọng:
- Hoài nghi: Gen Z có xu hướng hoài nghi đối với các tổ chức truyền thống, bao gồm cả ngân hàng.
- Tin tưởng công nghệ: Gen Z tin tưởng vào công nghệ và mong muốn các dịch vụ tài chính sử dụng công nghệ tiên tiến.
- Tương tác: Gen Z thích tương tác với các ngân hàng thông qua mạng xã hội và các kênh trực tuyến.
Vai trò của công nghệ:
- Công cụ hỗ trợ: Gen Z sử dụng công nghệ để so sánh các sản phẩm tài chính, tìm kiếm thông tin và lời khuyên tài chính, cũng như để thực hiện các giao dịch.
- Mạng xã hội: Gen Z sử dụng mạng xã hội để chia sẻ kinh nghiệm tài chính, học hỏi từ người khác và nhận lời khuyên từ các chuyên gia.
Lời khuyên cho các ngân hàng:
- Phát triển các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số: Các ngân hàng cần phát triển các nền tảng ngân hàng kỹ thuật số, ứng dụng thanh toán di động và các công cụ quản lý tài chính trực tuyến đáp ứng nhu cầu của Gen Z.
- Cung cấp trải nghiệm cá nhân hóa: Các ngân hàng cần cá nhân hóa trải nghiệm ngân hàng cho Gen Z dựa trên nhu cầu, sở thích và hành vi của họ.
- Tăng cường tương tác: Các ngân hàng cần tăng cường tương tác với Gen Z thông qua mạng xã hội và các kênh trực tuyến.
- Nâng cao kiến thức tài chính: Các ngân hàng cần hợp tác với các trường học và tổ chức giáo dục để nâng cao kiến thức tài chính cho Gen Z.

Gen Z, thế hệ trẻ tuổi năng động và am hiểu công nghệ, đang trở thành lực lượng khách hàng tiềm năng quan trọng đối với các ngân hàng số. Tuy nhiên, việc thu hút và giữ chân Gen Z đặt ra nhiều thách thức cho các ngân hàng truyền thống và công ty khởi nghiệp Fintech.

Gen Z đang trở thành lực lượng khách hàng tiềm năng quan trọng đối với các ngân hàng số.
Nguồn: Getty Images

Gen Z và Ngân hàng số: Thách thức và cơ hội

Phần này, HyperLead sẽ thảo luận về những thách thức và cơ hội chính trong việc phục vụ khách hàng Gen Z, đồng thời đề xuất một số giải pháp để các ngân hàng số có thể thành công trong thị trường này.

Thách thức:
- Cạnh tranh gay gắt: Ngân hàng số phải đối mặt với sự cạnh tranh từ các ngân hàng truyền thống đã có thương hiệu và hệ thống cơ sở hạ tầng vững mạnh, cũng như các công ty khởi nghiệp fintech sáng tạo và nhanh nhạy.
- Xây dựng niềm tin: Gen Z là thế hệ hoài nghi và kén chọn, do đó việc xây dựng lòng tin và lòng trung thành thương hiệu là một thách thức lớn đối với các ngân hàng số.
- Kỳ vọng cao: Gen Z có kỳ vọng cao về trải nghiệm ngân hàng, mong muốn các dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi, cá nhân hóa và được hỗ trợ trên nhiều kênh khác nhau.
- Tiến bộ công nghệ: Ngân hàng số cần liên tục cập nhật và áp dụng những công nghệ mới nhất để đáp ứng nhu cầu và mong muốn của Gen Z.
Cơ hội:
- Tận dụng công nghệ: Các ngân hàng số có thể sử dụng công nghệ để cung cấp trải nghiệm ngân hàng được cá nhân hóa, liền mạch và hấp dẫn cho Gen Z. Ví dụ, các ngân hàng có thể sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) để cung cấp các đề xuất tài chính phù hợp, chatbot để hỗ trợ khách hàng 24/7 và công nghệ blockchain để tạo điều kiện thanh toán an toàn và nhanh chóng.
- Sáng tạo sản phẩm: Các ngân hàng số có thể phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo phù hợp với lối sống của Gen Z. Ví dụ, các ngân hàng có thể cung cấp các tài khoản thanh toán di động với nhiều tính năng hấp dẫn, các khoản vay dành cho sinh viên và doanh nghiệp khởi nghiệp, cũng như các sản phẩm đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của Gen Z.
- Xây dựng mối quan hệ: Các ngân hàng số có thể xây dựng mối quan hệ bền chặt với khách hàng Gen Z thông qua giao tiếp hiệu quả và tương tác trên mạng xã hội. Các ngân hàng nên lắng nghe nhu cầu và mong muốn của Gen Z, đồng thời cung cấp cho họ dịch vụ khách hàng chu đáo và hỗ trợ.

Bằng cách nắm bắt những cơ hội và giải quyết hiệu quả các thách thức, các ngân hàng số có thể thành công trong việc phục vụ khách hàng Gen Z và xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai.

Gen Z là thế hệ hoài nghi và kén chọn, do đó việc xây dựng lòng tin và lòng trung thành thương hiệu là một thách thức lớn đối với các ngân hàng số.
Nguồn: Getty Images

Chiến lược chinh phục Gen Z: Bí quyết thu hút và giữ chân khách hàng cho ngân hàng

Gen Z – thế hệ trẻ tuổi, năng động và am hiểu công nghệ – đang trở thành nhóm khách hàng tiềm năng vô cùng quan trọng đối với các ngân hàng. Để thành công trong thị trường đầy cạnh tranh này, các ngân hàng cần xây dựng chiến lược toàn diện thu hút và giữ chân khách hàng Gen Z. Dưới đây là một số bí quyết then chốt:

1. Hiểu rõ Gen Z:

Nghiên cứu liên tục: Thói quen, hành vi và sở thích của Gen Z thay đổi nhanh chóng, do đó việc nghiên cứu thị trường liên tục là vô cùng quan trọng. Các ngân hàng nên sử dụng các công cụ khảo sát, phân tích dữ liệu và mạng xã hội để thu thập thông tin chi tiết về Gen Z.
Lắng nghe và thấu hiểu: Gen Z mong muốn được lắng nghe và thấu hiểu. Các ngân hàng cần tạo ra các kênh giao tiếp hiệu quả để Gen Z có thể chia sẻ ý kiến và phản hồi của họ.

2. Trải nghiệm được cá nhân hóa và kỹ thuật số:

Liền mạch và tiện lợi: Gen Z mong muốn trải nghiệm ngân hàng liền mạch và tiện lợi trên mọi thiết bị. Các ngân hàng cần đầu tư vào nền tảng ngân hàng số mạnh mẽ, dễ sử dụng và cung cấp nhiều tính năng tự phục vụ.
Cá nhân hóa theo nhu cầu: Gen Z mong muốn trải nghiệm được cá nhân hóa theo nhu cầu và sở thích riêng. Các ngân hàng có thể sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) và học máy để phân tích dữ liệu khách hàng và cung cấp các đề xuất sản phẩm, dịch vụ và lời khuyên tài chính phù hợp.

3. Ưu tiên tiếp cận di động:

Ứng dụng di động vượt trội: Gen Z sử dụng điện thoại thông minh thường xuyên hơn so với máy tính để truy cập dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng cần phát triển ứng dụng di động có thiết kế đẹp mắt, dễ sử dụng và cung cấp đầy đủ tính năng.
Tối ưu hóa cho mọi thiết bị: Ứng dụng di động của ngân hàng cần được tối ưu hóa cho cả điện thoại thông minh và máy tính bảng, đảm bảo trải nghiệm người dùng tốt nhất trên mọi thiết bị.

4. Sản phẩm và dịch vụ sáng tạo:

Đáp ứng nhu cầu Gen Z: Các ngân hàng cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ tài chính sáng tạo đáp ứng nhu cầu và sở thích cụ thể của Gen Z, chẳng hạn như:
- Tài khoản thanh toán di động với nhiều tính năng hấp dẫn.
- Các khoản vay dành cho sinh viên và doanh nghiệp khởi nghiệp.
- Các sản phẩm đầu tư phù hợp với khẩu vị rủi ro của Gen Z.
- Công cụ quản lý tài chính cá nhân.
Trách nhiệm xã hội: Gen Z quan tâm đến các vấn đề môi trường và xã hội. Các ngân hàng nên cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính có trách nhiệm xã hội, chẳng hạn như thẻ tín dụng hỗ trợ môi trường hoặc các khoản vay dành cho doanh nghiệp bền vững.

5. Giao tiếp và tương tác hiệu quả:

Mạng xã hội: Gen Z dành nhiều thời gian trên mạng xã hội. Các ngân hàng nên sử dụng mạng xã hội để kết nối với Gen Z, cung cấp thông tin hữu ích và giải đáp thắc mắc của họ.
Tiếp thị người ảnh hưởng: Hợp tác với những người ảnh hưởng uy tín trên mạng xã hội để quảng bá sản phẩm và dịch vụ đến Gen Z.
Nội dung hấp dẫn: Tạo nội dung hấp dẫn và phù hợp với sở thích của Gen Z, chẳng hạn như video, infographic và bài viết blog.

Bằng cách áp dụng những chiến lược trên, các ngân hàng có thể thu hút và giữ chân khách hàng Gen Z, xây dựng nền tảng vững chắc cho sự phát triển bền vững trong tương lai. Hãy nhớ rằng, Gen Z là thế hệ khách hàng thông minh và có yêu cầu cao. Do đó, các ngân hàng cần không ngừng đổi mới và sáng tạo để đáp ứng nhu cầu và mong muốn của họ.

Nguồn: Brand Vietnams